Die private Krankenversicherung steht nicht allen Menschen offen. Wir müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um uns privat versichern zu können. Diese Bedingungen hängen von unserem Beruf und unserem Einkommen ab.
Angestellte können sich nur dann privat versichern, wenn wir über der Versicherungspflichtgrenze verdienen. Diese liegt 2025 bei 73.800 Euro pro Jahr oder 6.150 Euro monatlich. Verdienen wir weniger, müssen wir in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben.
Selbstständige und Freiberufler haben mehr Freiheit. Wir können uns jederzeit für eine private Krankenversicherung entscheiden. Das gilt auch für Beamte, die oft bessere Konditionen in der privaten Versicherung bekommen.
Wer kann sich privat versichern?
| Personengruppe | Voraussetzungen |
| Angestellte | Einkommen über 73.800 Euro pro Jahr (2025) |
| Selbstständige | Keine Einkommensgrenzen |
| Freiberufler | Keine Einkommensgrenzen |
| Beamte | Keine Einkommensgrenzen |
| Studenten | Bis zum 39. Lebensjahr möglich |
Studenten haben besondere Regelungen. Wir können uns bis zum Ende des Studiums privat versichern, meist aber nur bis zum 39. Lebensjahr. Diese Versicherung ist zeitlich begrenzt.
Nach unserem 25. Geburtstag können wir wechseln, wenn wir vorher in der Familienversicherung waren. Das gibt uns neue Möglichkeiten bei der Versicherungswahl.
Bei einem Wechsel von der gesetzlichen zur privaten Krankenversicherung müssen wir Kündigungsfristen beachten. Die Frist beträgt zwei volle Monate zum Monatsende. Kündigen wir am 25. März, können wir ab 1. Juni privat versichert sein.
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Studierende liegen im unteren dreistelligen Bereich. Je nach Alter und Anbieter starten sie aktuell bei etwa 102 Euro monatlich und können bis zum 38./39. Lebensjahr auf rund 110 Euro steigen.
Der genaue Preis hängt vom Alter und dem gewählten Tarif ab.
Grundlagen der Beitragsberechnung
Höchstmöglichen Zuschuss des Arbeitgebers ermitteln
Der Arbeitgeber zahlt einen festen Anteil zu Ihrer privaten Krankenversicherung. Dieser Zuschuss basiert auf einer klaren Formel.
Die Berechnung erfolgt folgendermaßen:
Monatliche Beitragsbemessungsgrenze × (Standardbeitragssatz + durchschnittlicher Zusatzbeitrag) ÷ 2
- Beitragsbemessungsgrenze: 5.512,50 € monatlich
- Standardbeitragssatz: 14,6 %
- Zusatzbeitrag: 2,5 %
- Maximaler Zuschuss: 471,32 € pro Monat
| Komponente | Wert 2025 |
| Beitragsbemessungsgrenze (monatlich) | 5.512,50 € |
| Gesamtbeitragssatz | 17,1 % |
| Höchster Arbeitgeberzuschuss | 471,32 € |
Zusätzlich erhalten Sie den Arbeitgeberanteil zur Pflegeversicherung.
Verdienst unter der Bemessungsgrenze
Liegt Ihr Gehalt unter der Beitragsbemessungsgrenze, verwendet Ihr Arbeitgeber Ihr tatsächliches Einkommen für die Zuschussberechnung.
Der Zuschuss reduziert sich entsprechend. Bei einem Monatseinkommen von 4.000 Euro beträgt der Arbeitgeberzuschuss beispielsweise nur 342 Euro monatlich.
Diese Regelung stellt sicher, dass der Zuschuss proportional zu Ihrem Verdienst bleibt und niemand mehr Unterstützung erhält, als bei einer gesetzlichen Krankenversicherung anfallen würde.
